Кредит под залог дду

Содержание

Проблемы и преимущества кредита под залог договора долевого участия

Кредит под залог дду

Долевое строительство является практичным вариантом получения нового жилья, а в связи с низким уровнем дохода населения проблема, как получить деньги под залог ДДУ приобрела большое значение.

Банки неохотно предоставляют кредиты в рискованные проекты, а долевое строительство имеет более низкий рейтинг по сравнению с реальным залогом существующих объектов. Считается, что участие в ДДУ для финансовой организации это большой риск.

Рост интереса и высокая активность населения по строительству в долевом варианте обусловили формирование реальной потребности: как получить через использование ДДУ (получение займа по ДДУ с застройщиком).

Рынок в этой области набрал заметно растущие обороты, и у будущих владельцев квартир возникает потребность быстро привлечь деньги, быстро построить в «обмен» на условиях: сейчас заём под залог ДДУ, а погашение и проценты в будущем.

Проблема состоит в том, что по ДДУ нет владельца квартиры, но есть дольщик. От момента кредитования до момента сдачи жилого помещения в эксплуатацию проходит заметный промежуток времени. Возврат займа может занимать значительное время и на него никакого влияния не оказывает факт сдачи квартиры в эксплуатацию.

Проблема состоит в том, что право собственности на квартиру дольщик получает только после завершения объекта строительства в целом. Строение вводится в эксплуатацию, ему присваивается адрес, и подписывается акт приёма-передачи квартиры от застройщика к дольщику.

Риск не подписания акта приёма-передачи жилого помещения существует. Строительная организация может допустить дефекты, на устранение которых потребуется определённое время. Могут возникнуть спорные ситуации между застройщиками и дольщиками.

Фактически существует множество рисков и причин, по которым банковские структуры настороженно относятся к гражданам, нуждающимся в деньгах под залог ДДУ. Но сфера кредитования здесь привлекательна. Чем выше риск, тем больше выгода для кредитной (финансовой) организации.

Имеет существенное значение стадия строительства, на которой гражданин обращается и получает кредит под залог договора долевого участия. Если строительство только начато, то процентная ставка будет значительно выше, а объем кредитования меньше. Если до сдачи новостройки остаются считанные дни, то ситуация выглядит совершенно наоборот.

В общем процессе значение имеют индивидуальные особенности:

  • дольщика;
  • репутации строительной организации;
  • опыта строительной организации;
  • финансового положения дольщика;
  • способности дольщика оплачивать проценты до завершения строительства и после вселения в квартиру.

Список факторов не закрытый – всегда есть признаки, присущие исключительно дольщику, кредитной организации или девелоперу.

Кредитное учреждение часто не обращает внимания на кредитную историю гражданина, и допускает просрочки по иным его обязательствам (иное кредитование), но всегда подходит к каждой заявке индивидуально, учитывая существенные обстоятельства в конкретном случае.

Преимущества кредита

Долевое строительство создало реальный ажиотаж, который на фоне ухудшающейся платёжеспособности населения делает интерес дольщиков получить в банке кредит или займы осознанным при всей той ответственности, которая наступает впоследствии.

Недвижимость – это не только возможность проживания, но и способ накапливать капитал. Получить кредит и оплатить его «завтра» – хороший вариант обрести реальный капитал на относительно выгодных условиях.

Срок передачи квартиры от момента строительства или момента заключения договора на долевое строительство не сопоставим со сроком погашения. Услуга кредитования формулируется как залог прав требования, вытекающих из ДДУ в строительстве. Используется норма Федерального Закона № 214-ФЗ и ДДУ – сложившая и привычная аббревиатура.

Фактически, сказанное обозначает описание на основе проектной документации, срок гарантии, цену и порядок платежей. Большая вероятность изменения временных и количественных значений и окончательным уточнением по факту подписания акта приёма-передачи.

Кредитуется дольщик, но репутация застройщика имеет реальное значение. Это динамичный вариант, и здесь не рассматривается фактическое имущество: автокредиты здесь не подходят. В каждом конкретном случае залоговым признается конкретный договор, конкретный дольщик и конкретный застройщик.

Все три позиции в контексте всех возможных:

  • положительных сторон;
  • отрицательных моментов;
  • рисков (возврат средств);
  • влияния объективных обстоятельств (погода, изменения законодательства и т.д.);
  • вероятности непредвиденных событий имеют реальное значение, и взять кредит на автомате в области долевого строительства жилья невозможно.

Застройщик, по общему правилу, для заключения кредитного договора с банком обеспечивает доступ сотрудников (финансовой или иной кредитной организации) к своим информационным ресурсам (сайт), к своей документации, финансовой отчётности, на территорию строительства.

Могут иметь значение бумаги, подтверждающие права собственности на участок земли, учредительные документы.

Особенности кредита

Договор долевого участия не даёт право на жилье, пока не составлен акт приёма-передачи. Недвижимости ещё нет и есть маленькая вероятность того, что она не появится. При кредитовании гражданин (как участник ДДУ) манипулирует правом реального объекта, появление которого только в планах.

Когда жилье построено, его владельцем будет дольщик. На квартире до полного погашения обязательств остаётся запрет на совершение сделок. Юридические процедуры с объектом залога собственник обязан сочетать с интересами банка.

Поскольку используется ДДУ, то следует отметить, что это основание появления у дольщика права требования жилого помещения.

Важно обозначить сведения из документов, необходимых для отношений между дольщиком и застройщиком:

  • номер договора и его дата;
  • госорган, производивший регистрацию;
  • описание помещения;
  • описание жилья;
  • момент приёма-передачи.

Следует данные полностью отразить и выполнить обязательную регистрацию. Отсутствие детальной информации о залоге послужит основанием для отказа в его регистрации, что подтверждается практическими случаями (в том числе судебной практикой).

Обретение жилья через залог с использованием ДДУ – обычная современная процедура, к которой обращаются граждане, не имеющие достаточных возможностей для оплаты долевого проекта.

Тонкостей в этом вопросе бывает много и вариантов тоже, поэтому перед процедурой рекомендуется обсудить ситуацию и получить мнение грамотных юристов.

Социальные общественные организации по защите прав дольщиков могут оказать реальную помощь в вопросах строительства.

Источник: https://ZhiloePravo.com/ddu/dengi-pod-zalog.html

Кредит под залог договора долевого участия – Юридическая компания Хелп Консалтинг ⚖️ Юридические услуги в Москве

Кредит под залог дду

Договор долевого строительства предоставляет участнику возможность передавать право требования либо оформить его в качестве залога. Например, дольщик может взять кредит под залог ДДУ в банке или рефинансировать ипотеку. Кроме того, можно уступить право требования на ипотечную квартиру, чтобы погасить задолженность перед банком и получить доход с выкупа.

В любом из этих случаев объектом выступает право требования по договору долевого участия, которое принимается банком в качестве залога.

В случае нарушения заемщиком условий кредитного договора и возникновения просрочки, банк сможет обратить взыскание не на саму квартиру, которой еще нет как таковой, а на право требования недвижимости в будущем.

Таким образом, банк гарантирует защиту своих средств, а заемщик получает кредит, еще даже не имея права собственности на квартиру.

Подобное кредитование имеет ряд особенностей:

  • залог в виде права требования по ДДУ считается ликвидным при условии регистрации договора в Росреестре;
  • дольщик передает банку право требования объекта с застройщика после завершения строительства. То есть после сдачи объекта в эксплуатацию и вплоть до полного погашения ипотеки, квартира будет в обременении – любую сделку с залоговым жильем владелец обязуется согласовывать с банком.

В статье рассмотрим три ситуации, при каких условиях и без последствий можно взять кредит под договор долевого участия.

Если дольщик оплатил участие в долевом проекте за свои деньги, то он может получить заем под залог строящегося жилья. Квартиры как таковой ещё нет, но дольщик хочет взять кредит под залог ДДУ – предоставить банку право требования будущей жилплощади в качестве залога.

Какие в этом случае могут быть нюансы:

  • Сумма кредита – зависит от того, на каком этапе строительства находится объект. Например, залог квартиры на ранней или поздней стадии постройки. В первом случае заемщик может рассчитывать на 40-50% стоимости недвижимости. Если квартира готова к сдаче, то банк может выдать кредит в размере 60-70% от полной стоимости жилья. Конкретную сумму устанавливает кредитор.
  • Проверка застройщика и объекта. Прежде чем выдавать кредиты под залог квартиры по ДДУ, банки внимательно проверяют строительные компании и их деятельность на рынке. Для кредитных организаций крайне важна репутация застройщика, проектная и разрешительная документация. Тщательно проверяют финансовую и хозяйственную деятельность девелопера, ход работ на объекте. Кредит не одобрят, если застройщик имеет плохую репутацию, если стройка стоит или объект является долгостроем.

Предлагаем обратиться к нашим специалистам в «Хелп ДДУ». Мы тщательно проверим застройщика и объект на соответствие требованиям кредитора. Поможем найти банк или независимого инвестора с лучшим предложением по сумме и условиям кредита.

Если вы приобрели квартиру в ипотеку по договору долевого участия и сейчас испытываете трудности с погашением долга, мы готовы предложить вам два решения.

Дольщик, приобретая строящуюся квартиру по ипотечному договору, не является полноправным владельцем будущего жилья. Недвижимость находится в обременении у кредитной организации.

Если у заемщика образуется большая задолженность по кредиту, то ипотечный договор позволяет банку требовать квартиру в счет погашения долга, пеней и штрафов. Чтобы не допустить подобной ситуации, мы советуем прибегнуть к рефинансированию ипотеки без промедления.

В противном случае кредитор по решению суда реализует ипотечную недвижимость по заниженной стоимости.

Специалисты «Хелп ДДУ» помогут вам снизить кредитную нагрузку и подобрать оптимальные условия рефинансирования. Таким образом, вы сможете взять ипотеку в банке под залог ДДУ выгоднее – смените условия выполнения долговых обязательств на более удобные. Срок ипотеки увеличится, а процентная ставка будет снижена, и при этом уменьшится ежемесячный платеж.

Ипотека под ДДУ может стать непосильным обременением для семейного бюджета. Мы рекомендуем, не затягивая, прибегнуть к рефинансированию долга. Помните, когда возникает просрочка, кредитор имеет право обратить взыскание на предмет залога – реализовать за неуплату готовую или ещё строящуюся квартиру дольщика по договору.

Рассмотрим на примере:

  • просрочка по ипотеке составляет 3 000 000 рублей;
  • кредитная организация начислила пени на сумму 1 000 000 рублей;
  • рыночная стоимость объекта – 6 000 000 рублей.

При обращении в суд выкупная стоимость залоговой жилплощади сразу упадет на 20%. Пока будет идти процесс, кредитор насчитает ещё порядка 500 000 рублей пеней и штрафов. В лучшем случае недвижимость будет продана за 80% стоимости – 4 800 000 рублей.

Суд в два раза урежет пени, начисленные банком, и взыщет с вас долг в размере 3 750 000 рублей. В итоге, после продажи недвижимости, вы получите 1 050 000 рублей и потеряете более 1 500 000 рублей.

Ну а если же объект будет продан за 65% или 70% процентов его стоимости? Тогда на руки вы получите не больше 500 000 рублей.

Что мы предлагаем:

  • юристы «Хелп ДДУ» договорятся с банком о фиксации задолженности и уменьшении размера пеней;
  • найдут того, кто сможет приобрести квартиру или сами выкупим её по рыночной цене.

При рассмотренных выше исходных условиях мы не просто поможем избавиться от задолженности по ипотечному договору, но и сохраним не менее 2 200 000 рублей после продажи недвижимости.

Взять ипотечный кредит под ДДУ – сегодня обычная практика. Это не просто финансовый инструмент, но и двигатель экономического развития рынка недвижимости. В этой статье мы постарались донести особенности данной процедуры и пути выхода из проблемных ситуаций.

Если у вас уже есть трудности с погашением ипотеки, а ваш застройщик надежен как скала, то вы можете обратиться в «Хелп ДДУ» сразу после прочтения этой статьи. Мы бесплатно проконсультируем вас прямо по телефону!

Источник: https://help-ddu.ru/drugoe/kredit-pod-zalog-ddu

Кредит под залог ДДУ

Кредит под залог дду

Получить большую сумму денег можно только после предоставления банку гарантии в виде недвижимости. Кредит под залог ДДУ получить непросто, поэтому желательно сразу привлекать опытных брокеров. Мы работаем в данной сфере уже много лет, за которые помогли тысячам обратившихся получит средства, причем специалисты находят лучшие решения, исключающие даже незначительные переплаты.

Особенности займа

Нередко случаются ситуации, когда человек оплатил свою долю в строящемся здании, но после этого у него начались финансовые сложности. В подобных случаях можно получить деньги под залог жилплощади, которая еще не до конца возведена. Стоит учитывать всего 2 нюанса:

  • Застройщик и объект тщательно изучаются независимыми экспертами, чтобы быть уверенным в репутации строительной компании и гарантии завершения строительства в заранее обозначенные сроки;
  • Итоговая сумма зависит от этапа возведения здания, поэтому в самом начале предлагаются 40-50%, тогда как перед запуском в эксплуатацию объем средств достигает 90%.

Параллельно на выдаваемый объем средств влияет район строительства, инфраструктура, наличие удобных подъездных дорог, зон отдыха и множества иных нюансов. Наши сотрудники выполняют работу максимально ответственно, благодаря чему акт оценки принимается всеми кредитными организациями без исключения.

Если же вы уже взяли кредит, и с его возвратом возникают сложности либо появилась необходимость снизить ставку, всегда можно прибегнуть к рефинансированию. В этом случае тело оставшегося кредита вновь растягивается на длительный срок, и ежемесячный платеж существенно снижается.

Преимущества использования недвижимости

Кредит под залог квартиры ДДУ выдается далеко не каждым банком потому, что долевая собственность накладывает определенные юридические сложности. Если же удается договориться о взаимовыгодных условиях сотрудничества, преимущества оказываются существенные:

  • Быстрая обработка документов и моментальный ответ;
  • Выдаются достаточно большие суммы;
  • Вы можете продолжать пользоваться своей собственностью без ограничений;
  • Небольшой пакет документов.

На руки клиент получает 40-80% от оценочной стоимости имущества. Если же сделка совершается с недвижимостью в наиболее презентабельных районах, ставка может подняться до 90%. Окончательная сумма указывается на основании ликвидности, поэтому владельцам помещений в хороших районах гарантируются максимально выгодные условия сотрудничества.

Условия предоставления денег

Сотрудничество с кредитными организациями имеет немало особенностей.

В идеальных условиях кредитная ставка составляет 7-9%, хотя может быть немного повышена, если здание старое, испорчена кредитная история или присутствуют иные негативные факторы.

Максимальный объем займа составляет 50 млн рублей РФ на срок не более 25 лет. От клиента требуется лишь паспорт гражданина России и документ, удостоверяющий право владения недвижимостью. Остальные бумаги собирают наши сотрудники.

При обращении в нашу компанию, клиенту нужен только паспорт и документ, подтверждающий право владения недвижимостью. Остальной пакет бумаг собирают юристы, обращаясь одновременно во все государственные и частные организации. Подобный подход помогает клиенту сэкономить немало времени и нервов.

Сотрудничество с нами

Чтобы получить деньги без лишних рисков, необходимо заручиться поддержкой квалифицированных юристов, специализирующихся на работе в сфере кредитования. Наши сотрудники гарантируют клиентам ряд значимых преимуществ:

  • Юристы гарантируют одобрение со стороны банков, предлагающих лучше условия;
  • Отсутствие целевого назначения, благодаря чему банк не отслеживает финансовые перемещения после передачи денег клиенту;
  • Несколько вариантов договоров, различающихся условиями сотрудничества, чтобы вы могли выбрать лучшее решение, соответствующее предъявляемым требованиям;
  • Грамотное консультирование на всех этапах сотрудничества;
  • Мы берем на себя все рабочие этапы, чтобы не отвлекать заказчика лишний раз.

Обращайтесь в нашу компанию, чтобы взять кредит под залог ДДУ в Москве на выгодных условиях. Специалисты ведут клиентов от момента обращения до заключения договора с кредитной организацией на интересующих клиента условиях.

Задать вопрос

Ваше сообщение успешно отправлено!

Мы свяжемся с Вами в самое ближайшее время.

Источник: https://capitalan.ru/services/kredit-pod-zalog/ddu/

Как получить кредит под залог договора долевого участия?

Кредит под залог дду

Принятие Федерального Закона №214 расширило возможности приобретения квартир для малоимущих граждан посредством займов под залог ДДУ. Население ищет альтернативы получения собственного жилья, если не может приобрести квартиру на рынке недвижимости.

Участие в долевом строительстве требует меньших вложений, чем покупка готового жилья. Однако и это многим не по средствам. Настоящей помощью для дольщиков становится кредит под залог договора долевого участия, особенностью которого является то, что в качестве залога выступает жильё в многоквартирном доме, ещё не построенное.

Залог под ДДУ приобретает силу закона только при государственной регистрации договора.

Особенности получения займа

Благодаря поддержке законодательства, банки охотно идут на новые схемы кредитования граждан, но это не означает, что банк без должной проверки будет разбрасывать свой актив.

Дольщик не имеет собственности в строящемся доме, зато он имеет право требовать от строительной организации построить жильё в соответствии с проектом и в срок, указанный в договоре. Клиент, для получения кредита под залог ДДУ, переуступает банку своё право требования по договору долевого строительства.

Прежде, чем дать разрешение на ипотечный займ, банк тщательно проверит добросовестность, опыт и репутацию застройщика. Строительная компания, которая только появилась на рынке, может не вызвать доверия у кредитного учреждения.

Чтобы не тратить понапрасну время, прежде чем собирать документы для получения ипотеки, необходимо самому дольщику проверить рекомендации строительной организации.

Только после того, как банк, после надлежащей проверки, проверит ликвидность договора ДДУ, заёмщик сможет получить деньги под залог. Возможность быстро реализовать построенное жильё по цене, указанной в договоре, характеризует его ликвидность.

Как получить ипотеку в банке под залог ДДУ

Документ ипотечного кредитования должен содержать:

  • номер договора на приобретение недвижимости;
  • сведения об организации, зарегистрировавшей договор;
  • подробное описание строящегося объекта и его местоположение;
  • назначенный срок для передачи квартиры покупателю;
  • характеристики строящегося жилья.

Все перечисленные данные должны содержаться в тексте договора, зарегистрированного в Госреестре. В противном случае банк может отказать в получении кредита.

Для того, чтобы банк дал кредит под залог имущества по договору долевого участия, застройщик должен предоставить открытый доступ к следующей информации:

  • пакету учредительных документов с лицензией на строительство;
  • выданному разрешению на возведение объекта;
  • документации, подготовленной проектной организацией;
  • документу, подтверждающему собственность участка земли под строительство (Свидетельство).

Главное условие кредитования для получения займа под договор долевого участия – оформление договора ДДУ на заёмщика.

Отличия кредитования под залог ДДУ:

  • Получение значительных денежных сумм под договор строительства жилья сейчас, а возврат средств по условиям кредитования иногда до 20 лет.
  • Погашение кредита, полученного в банке, может происходить в течении долгого времени, на который не влияет ни срок передачи жилья дольщику, ни сам факт окончания строительства.
  • Сумма кредита будет зависеть от независимой экспертной оценки будущего жилья, а не от цены квартиры, указанной в договоре.

Что влияет на процентную ставку при получении кредита

Существенно влияет стадия возведения объекта. Если строительство ещё не начато, риск потери средств большой, банк страхуется высокими процентными ставками, но необходимая сумма меньше. Зато стоимость жилья в почти в готовом доме будет значительно выше, это потребует большей суммы кредита. Но для банка риск сводится к минимуму, поэтому процентная ставка будет небольшой.

Самое оптимальное – вступить в долевое строительство на стадии котлована.

Чем банк интересуется перед выдачей займа:

  • чистой кредитной историей дольщика;
  • репутацией компании в строительном бизнесе;
  • опытностью застройщика;
  • финансовым положением заёмщика;
  • оценкой кредитоспособности покупателя квартиры.

Каждая кредитная организация может иметь свои индивидуальные критерии оценки дольщика, иные допускают существенные промахи оценивая его способность выплачивать взятую сумму кредита в течении долгого времени. Но при возникновении просрочки банк старается пойти навстречу клиенту, изменив график платежей, так как продажа недостроенного жилья, поиски покупателя – требуют дополнительных материальных средств.

Какими способами можно получить деньги

Если заёмщику потребовалась серьёзная сумма от трёхсот тысяч рублей, у него есть три способа получить деньги от кредитной организации:

  • наличкой без залога;
  • получение кредита под залог недвижимости;
  • займ у частного лица или не кредитной финансовой организации

Получение кредита наличными плюсы и минусы

Плюсы:

  • получение денежной массы без залога;
  • сумма выдается на длительный срок;
  • минимальная ставка кредитования.

Минусы:

  • неиспорченная кредитная история заёмщика;
  • официальная работа со стажем от шести месяцев;
  • документы о работе и доходах;
  • отсутствие неоплаченных налогов, штрафов, алиментов;
  • банк может потребовать поручителя или со заёмщика для выдачи кредита;
  • рассмотрев все представленные документы, банк может отказать в выдаче кредита, что приведёт к потере нескольких дней.

Получение кредита под залог недвижимости плюсы и минусы

Плюсы:

  • длительный период кредитования;
  • кредитная ставка ниже, чем при кредитовании без залога;
  • высокая вероятность законности оформления залога.

Минусы те же, что и при кредитовании без залога.

Даже вероятность отказа в кредитовании велика, если финансовое положение клиента не отличается стабильностью.

Очень часто такое положение дел становится для заёмщика полной неожиданностью, ведь для получения кредита он отдаёт под залог имущество, стоимость которого намного превышает сумму кредита.

Но банк не собирается рисковать деньгами вкладчиков, и, если будет проводить рискованную политику, это грозит отзывом лицензии.

Получение кредита у частного лица или не кредитной финансовой организации

Это может быть лизинговая компания, микро займовая компания, кредитный кооператив.

Плюсы:

  • отсутствие необходимости в трудоустройстве;
  • не нужно предоставлять пакет документов;
  • не нужна справка о доходах;
  • не нужна кристально чистая кредитная история.

Минусы:

  • Высокая процентная ставка от 5% до 10% в месяц приводит к большим платежам за месяц.

Рассмотрев все возможные способы получения быстрых денег, заёмщики понимают, что самое оптимальное решение – приобретение недвижимости под залог ДДУ. Оно имеет и другую сторону, кроме проживания в собственной квартире, это и возможность увеличения капитала.

Как получить кредит под залог договора долевого участия? Ссылка на основную публикацию

Источник: https://metr.guru/dolevoe-uchastie/kak-poluchit-kredit-pod-zalog

Кредит под залог недостроенной недвижимости (ДДУ)

Кредит под залог дду

Банковские учреждения предпочитают выдавать кредитные средства заемщикам под какой-либо залог. Ведь именно такой вид кредитования имеет наименьшие риски. Но здесь стоит учитывать тот факт, что если с традиционной ипотекой банки охотно сотрудничают, то займ под залог недостроенной недвижимости (ДДУ) выдают с трудом.

Какие условия необходимо соблюсти, чтобы получить кредитование ?

Подобный вид займа выдается в том случае, когда у заемщика уже есть определённые права на строящуюся недвижимость или же на дом, который не был достроен.

При получении кредита в случае, когда имеется недостроенная квартира, заемщик в праве ее заложить для того, чтобы иметь возможность получить денежные средства в банке.

Такая процедура возможна даже в том случае, если клиент не имеет свидетельства, которое подтверждает право собственности на нее.

Банки его редко требует. Для них будет достаточно официальных бумаг о долевом участии. Стандартно подобный договор выдается сразу же после полной оплаты строящейся недвижимости. И пусть работы пока еще идут полным ходом, действовать можно уже сейчас.

Исключительно после получения заемщиком договора на долевое участие он получает права на распоряжение своей жилой площади, а именно:

  1. Оформлять кредит, оставляя ее в залог;
  2. Передавать права собственности третьему лицу.

Договор долевого участия заключается для того, чтобы защитить интересы покупателя, которые связаны с покупкой недвижимого имущества.

Имея такой документ, клиент может быть уверен в том, что в случае невыполнения своих обязанностей застройщик вернет денежные средства. ДДУ выступает хорошим гарантом при приобретении жилья в новостройках.

Получив этот договор от своего застройщика, вы с легкостью сможете получить заем под залог недостроенной квартиры.

Во всех ситуациях разрешение застройщика больше не требуется, поскольку денежные средства за квартиру уже были полностью уплачены, а, значит, владелец вправе распоряжаться квартирой, как ему будет угодно. Потребуется только ставить застройщика в известность для соблюдения формальностей.
Что необходимо для получения кредитных средств под ДДУ?

По большей части здесь все зависит от того на каком этапе строительства находится ваше будущее жилье. К примеру, если заемщик предоставляет под залог уже готовую квартиру, то он может надеяться на 85% от полной стоимости, а вот в случае с недостроенной недвижимостью все немного сложнее.

В случае, когда квартира находится только в проекте, то можно надеяться на получение займа, приблизительно 30-45% от ее стоимости. Точная цифра полностью зависит от банка.

Но одно можно сказать точно: чем ближе конец строительных работ, тем больше будет процент, на который заемщик может рассчитывать.

Преимущества работы с Единым Залоговым Центром:

  1. Мы предоставляем нашим клиентам возможность получить кредит под залог ДДУ, даже с плохой кредитной историей;
  2. Предлагаем выгодный годовой процент, который составляет 11%;
  3. Не требуем справки о ваших официальных доходах;
  4. Быстро рассматриваем заявки на выдачу кредитных денежных средств. Обычно в течение часа наши клиенты получают ответ. А деньги выдаем за один день;
  5. Сотрудничаем с множеством российских банков, а поэтому сможем подобрать выгодные кредитные условия; 6. Выдаем до 50 миллионов рублей;
  6. Кредитные средства под залог недостроенного жилья могут выдаваться сроком на двадцать лет.

Мы имеем опыт, в подобном роде деятельности, поэтому гарантируем качество и положительный результат на выходе. Наши клиенты остаются довольными и активно рекомендуют нас.

Если вы желаете получить более подробную и развёрнутую информацию, заполните форму анкеты на нашем сайте и представители свяжутся с вами в самые короткие сроки.

Вы сможете, получить качественную и профессиональную консультацию задав все волнующие вас вопросы.

Консультация Сергей Шевченко,
риелтор

Я работаю в агентстве недвижимости и каждый день отслеживаю ситуацию на рынке. Четыре года назад я решился заложить жилье своих родителей и купить на эти деньги квартиру в строящемся доме.

Проконсультироваться

Что легче?

Оформить кредит под залог даже с учетом нынешней ситуации на финансовом рынке – не так уж трудно. Гораздо тяжелее правильно выбрать объект для вложения полученных заемных средств Кредит под залог квартиры.

Сумма 3,5 млн. Ставка 12,5%. Срок 20 лет.

Ежемесячный Платеж 39 841 руб. Кредита под залог дома с земельным участком в Московской области.

Сумма 8 млн. Ставка 14%. Срок 20 лет.

Ежемесячный Платеж 99 636 руб. Кредита под залог комнаты в Москве.

Сумма 2 млн. Ставка 15 %. Срок 20 лет.

Ежемесячный Платеж 26 370 руб.

Рассчитать кредит

Рассчитайте ежемесячный платеж и процентную ставку

Источник: https://sitybroker.ru/pod-zalog-nedostroennoy-nedvizhimosti-ddu/

Кредит под залог ДДУ в банке, МФО и КПК в 2021 году, онлайн заявка

Кредит под залог дду

Приобрести готовое жилье в ипотеку несложно – процедуры уже отработаны, банки предлагают выгодные программы, а государство оказывает поддержку. А как быть, когда планируется приобрести строящуюся недвижимость? Сегодня рассмотрим, можно ли взять кредит под залог ДДУ и какие есть варианты.

Особенности кредитования под ДДУ

Кредит под залог договора долевого участия в строительстве – это не ипотека, поскольку в данном случае объекта недвижимости еще не существует. Строго говоря, по ДДУ дольщик получает ряд прав требования, а не резервирует свою квартиру на будущее.

В списке прав следующие требования:

  • передать квартиру в срок, установленный ДДУ;
  • получить в собственность ту квартиру, которая описана в договора;
  • устранить недостатки, выявленные при приемке жилья или в процессе эксплуатации в течение гарантийного срока.

Внимание! По кредиту в залог переходят права требования участника долевого строительства, а не сам объект недвижимости при ипотеке – это основное отличие двух видов кредитования. Поскольку права требования менее ликвидны по сравнению с готовым жильем, кредит выдается под процент выше, чем при ипотеке.

Из особенностей объекта залога вытекают другие характерные нюансы кредитов под залог ДДУ:

  • ДДУ обязательно должен быть зарегистрирован на заемщика;
  • договор должен пройти регистрацию в Росреестре;
  • уступка прав по ДДУ также должна быть зарегистрирована в Росреестре;
  • сначала в залог переходят права требования по ДДУ, а после сдачи объекта – сама недвижимость;
  • кредитор обязательно проверяет благонадежность застройщика и может отказать в выдаче займа, если компания еще не зарекомендовала себя на рынке;
  • залог прав требования участника накопительно-ипотечной системы также допустим;
  • необходимость страхования полностью зависит от соглашения сторон.

Заложить права по одному ДДУ в двух банках или у двух кредиторов не получится.

Список необходимых документов

Чтобы получить займ под залог ДДУ, потребуются следующие документы:

  • договор долевого участия в строительстве на имя заемщика, зарегистрированный в Росреестре, со всеми приложениями;
  • если право уступлено другому лицу – договор уступки к ДДУ с отметкой о регистрации;
  • документы об уже состоявшихся платежах по ДДУ;
  • паспорт заемщика;
  • ряд кредиторов требует второй документ о личности заемщика – водительское удостоверение или СНИЛС.

Чтобы кредитор имел возможность проверить благонадежность застройщика, от последнего потребуется предоставить доступ к учредительным документам, проекту застройки, документам на землю и разрешительной документации по строительству.

Договор залога прав по ДДУ

Текст договора залога прав требования участника долевого строительства, как правило, разрабатывается кредитором. Это может быть как два отдельных договора – кредитный и залоговый, так и один смешанный договор, описывающий всю сделку.

В нем должны быть указаны следующие моменты:

  • конкретная и полная ссылка на ДДУ и сведения о его регистрации (если была уступка – то и по уступке тоже);
  • полное наименование застройщика, Ф.И.О. дольщика;
  • характеристики МКД и квартиры;
  • срок передачи квартиры дольщику;
  • наименование кредитора (залогодержателя) и Ф.И.О. заемщика (залогодателя);
  • сумма кредита, процентная ставка;
  • срок погашения кредита и график платежей.

Дополнительные пункты включаются по соглашению сторон. Договор обязательному нотариальному удостоверению не подлежит, однако в Росреестре его зарегистрировать придется согласно ст. 339.1 ГК РФ.

Загрузить образец договора залога прав дольщика по ДДУ.

Варианты получения займа

Получить деньги под залог договора ДДУ можно разными способами – у разных кредиторов. От вида кредитора будет зависеть стоимость кредита, срок выдачи и условия сделки.

Какие есть варианты:

  • Получить кредит в банке. Ставка ниже, чем у других кредиторов, а срок выдачи денег больше – банк тщательно проверяет застройщика. Нужно учитывать, что далеко не все банки выдают кредиты под залог ДДУ, поэтому стоит рассмотреть либо альтернативные варианты кредитования, либо другого кредитора.
  • Оформить заем в МФО, КПК или другой организации, выдающей кредиты. Ставки могут быть выше, чем в банке, однако получить деньги легче – даже с плохой кредитной историей или без официального трудоустройства.
  • Взять деньги у частного лица – у друзей, знакомых или посторонних физических лиц, которые занимаются предоставлением кредитов. Последний вариант – самый ненадежный, зато можно договориться о низком проценте или длительном сроке кредитования.

Банковское кредитование

Если планируется покупка недвижимости, имеет смысл рассмотреть комплексные ипотечные программы в банке. Рассмотрим на примере Сбербанка, какие варианты предлагаются заемщикам, готовым передать в залог права требования участника долевого строительства для приобретения строящегося жилья.

Приобрести можно строящееся жилье из списка новостроек, аккредитованных Сбербанком и включенных в список Дом.Клик:

Для этого жилья банк предлагает следующие условия:

  • минимальная сумма – 300 000 р., максимальная – 85% от договорной стоимости квартиры;
  • срок до 30 лет;
  • первый взнос от 15% и от 50% для тех, у кого нет подтверждения дохода и занятости;
  • заем выдается во всех регионах РФ;
  • возраст заемщика от 21 до 75 лет, гражданство РФ;
  • стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года за последние 5 лет;
  • базовая процентная ставка 10,2% (предусмотрены надбавки, например, при отказе от страхования жизни +1%);
  • рассмотрение заявки за 8 рабочих дней.

Залоги оформляются следующим образом:

  • на этапе строительства оформляется залог прав по ДДУ;
  • после сдачи квартиры оформляется залог на ипотечную недвижимость до момента погашения кредита.

Рассчитать стоимость кредита можно с помощью нашего калькулятора.

Внимание! На время оформления залога ДДУ банк может попросить привлечь к кредитованию поручителя в качестве дополнительного обеспечения по кредиту.

Читайте подробнее: ипотечное кредитование в Сбербанке в 2021 году по шагам.

Кредитование в МФО

Доступная альтернатива – взять кредит под залог ДДУ в микрофинансовой организации. Преимущества МФО следующие:

  • рассмотрение заявки от 1 рабочего дня – срочное получение;
  • работают даже с плохой кредитной историей;
  • не нужно подтверждать доход и занятость;
  • можно получить деньги на небольшой срок.

К недостаткам относится меньшая максимальная сумма кредита (до 100 000 р.) по сравнению с банками и более высокий процент (от 0,5% в день). Перед оформлением кредита нужно тщательно проанализировать свои возможности, поскольку просрочка приведет к высоким штрафам.

Кредитование в КПК

Как правило, кредитные потребительские кооперативы не предлагают отдельных специальных программ выдачи кредитов под залог ДДУ.

Вместе с тем, у них можно найти выгодные потребительские или ипотечные займы.

При оформлении займа в КПК нужно помнить об обязательном членском взносе, который не относится к кредиту – он исчисляется в процентах от суммы (например, 2% от суммы кредита) или устанавливается твердо.

Подать заявку на кредит онлайн

На нашем портале можно подать заявку на кредит онлайн. Для этого заполните форму внизу и нажмите кнопку «Далее». Специалисты портала подберут наиболее подходящий под ваши потребности кредит.

Кредиты под залог ДДУ предлагают как банки, так и другие кредиторы – МФО, КПК, частные лица. Как правило, отдельные программы специально под права дольщиков не предлагаются, однако данный вид обеспечения разрешен законом и может быть принят кредитором в качестве основного или дополнительного к поручительству.

Если у вас остались вопросы по теме статьи, задайте их нашему специалисту – юрист всегда онлайн!

Будем благодарны за лайк и репост статьи. Подписывайтесь на наши новости и оставляйте комментарии!

Вам может быть интересно: заключение ДДУ в 2021 году.

Источник: https://ipotekaved.ru/ddu/kredit-pod-zalog-2.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.